무늬만 리스 장단점 2가지 (ft. 수입 중고차 구매 꿀팁)

수입차를 '무늬만 리스' 방식으로 구매하면 비용 절감 등 여러가지 혜택이 있습니다. 잘 알려지지 않은 방식이라 생소할 수 있지만 장점이 많습니다. 이번 포스팅에서는 무늬만 리스의 의미와 장단점 3가지에 대해 안내드리겠습니다.

1. 무늬만 리스 뜻

무늬만 리스는 말 그대로 겉만 리스방식이고 실제로는 현금 차량처럼 운용하는 방식입니다. 리스방식이 주는 장점이 있기 때문에 차량을 내 명의로 취득하지 않고, 리스로 유지하는 것입니다.

 

차량 금액 대부분을 지급하지만, 내 명의로 이전하지 않고 리스상태로 유지를 합니다. 예를들어 차량금액이 5천만원인 차량을 무늬만 리스 방식으로 구매한다면, 리스잔여료 1만원만 남겨두고 4,999만원만 납입하여 1만원에 대해서만 리스기간동안 할부처럼 금액을 납입하면 됩니다. 

 

이렇게하면 잔여 리스료에 대한 이자도 없게되고 (1만원에 대한 월납입금과 이자는 아주 미미합니다), 리스 방식이 주는 장점을 활용할 수 있습니다.

 

잔여리스료는 조정이 가능합니다. 내가 가진 돈에 따라 100만원을 남겨도 되고, 1,000만원을 남겨도 됩니다. 다만 남아있는 리스료에 대한 이자는 더 커지겠죠.

 

이자와 취등록세를 줄이기 위해 사용하는 방식이다보니 아무래도 가지고 있는 현금으로 차량을 구매하고 싶은 분들께 조금 더 적합한 방식입니다. BMW등 수입차들을 구매할 때 많이들 사용하는 방식입니다.

 

즉, 무늬만 리스는 자동차를 소유하지 않고 리스 방식으로 차량을 이용하는 형태를 의미합니다. 이러한 방식은 일반적인 리스와는 다소 차이가 있지만, 유사한 장단점을 공유합니다. 아래에서 무늬만 리스의 장점과 단점을 상세하게 설명하겠습니다.

2. 무늬만 리스 장점

2.1 취등록세 절감 효과

차량 구매 시 발생하는 취등록세(일반 승용차 기준, 차량 가격의 약 7%)를 즉시 납부하지 않고, 리스 기간 종료 후 인수 시점의 중고차 가치에 따라 납부할 수 있습니다. 내 명의로 운용하는 것이 아니라 리스하는 것이기 때문에 리스기간 동안에는 취등록세를 납부하지 않아도 되는 것입니다.

 

수입차 구매 시 7%는 꽤 큰 금액입니다. 5,000만원짜리 자동차를 구매할 경우 취등록세로 350만원을 납부해야 합니다. 무늬만 리스로 하게되면 당장 350만원을 납부하지 않아도 됩니다. 다만 리스기간이 끝나서 직접 인수하게 되는 경우 그때의 차량 가치 금액(감가로 인해 떨어진 가격)에 대해 취등록세를 납부하면 되므로, 취등록세 절감 효과가 있습니다. 5년 뒤 차량 가격이 3,000만원이 됐다면 이의 7%인 210만원을 취등록세로 납부하면 됩니다. 물가인상률을 고려하면 꽤 큰 금액이로 볼 수 있습니다. 또한 리스기간만 차를 타고 인수하지 않고 반납 또는 되파는 경우에는 취등록세를 납부하지 않아도 됩니다.

 

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자동차 취등록세 계산기

 

2.2 자동차가 자산으로 합산되지 않음

무늬만 리스를 하게되면 자동차가 내 명의가 아닌 파이낸셜의 명의이기때문에 내 자산으로 잡히지 않습니다. 자산으로 잡히지 않으면 몇가지 좋은 점이 있습니다.

 

자산으로 잡히지 않기 때문에 지역 건강보험료가 절감되는 효과가 있습니다. 자산 많을수록 많이 부가되는 구조이기 때문에 자산으로 잡히지 않으면 지역건보료 절감 효과가 있습니다.

 

또한 주거 관련하여 이점이 있습니다. 임대주택에 거주하거나 공공주택 청약을 하기 위해서는 자산 기준을 충족해야 합니다. 총 자산 뿐만아니라 소유한 자동차의 차량가액까지 따지는 경우가 있습니다. 무늬만 리스의 경우 내 명의가 아니기 때문에 자산으로 잡히지 않아 도움이 됩니다.

3.무늬만 리스 단점

3.1 다소 까다로운 승계

리스기간을 꽉 채워서 운용하고, 리스기간이 끝난 후에는 반납/인수하면 크게 문제가 되지 않겠지만, 리스 기간 중간에 차량을 처분하려면 번거로울 수 있습니다.

 

일반적인 중고차 딜러들은 리스차량 인수를 꺼려하기도 합니다. 또한 무늬만 리스는 생소하기 때문에 개인 거래를 희망하는 사람을 찾는 것도 쉽지 않습니다. 찾더라도 인수하려는 사람의 신용점수가 파이낸셜의 기준 이상이어야 하고, 차량 잔존가액 등 여러가지 요건을 충족해야 합니다.

 

다시 수입자 공식 딜러사에 판매하면 깔끔하겠지만 일반적인 시세보다 낮은 가격에 처분해야 합니다. 저의 경우에도 한참을 개인거래로 판매하려고 노력하다가 결국 BMW 공식 중고차 딜러에게 더 저렴하게 판매하였습니다. 

3.2 신용등급 영향

무늬만 리스는 제2금융권 여신으로 취급되어 개인의 신용도에 따라 일시적으로 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이는 향후 대출이나 금융 거래에 영향을 줄 수 있습니다. 

 

빠른 시일 내에 주택담보대출 등 다른 대출을 받을 일이 있다면, DSR 등 따져서 내가 총 얼마의 대출을 받을 수 있는지 먼저 계산해보는 것이 좋습니다.

 

물론 무늬만 리스이므로 소액만 남겨놓고 몇일 이내에 중도상환을 해버린다면 신용이나 부채에 큰 영향은 없을 것입니다.

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부동산계산기

 

 

여러 매물들을 살펴보시고, 무늬만 리스가 다른 차량보다 얼마나 금전적 혜택이 있는지 계산해보시기 바랍니다. 또한 이전승계가 수월하게 이루어질 수 있는지 꼼꼼하게 살펴보셔야 스트레스가 없습니다. 자신의  신용점수로 무늬만 리스 상품을 이용할 수 있는지도 체크해보시기 바랍니다.

 

장점이 있는 만큼 단점도 명확한 금융 상품이므로 자신이 처한 상황과 혜택을 꼼꼼하게 따져본 후에 차량을 구매하시기 바랍니다!